เรียนรู้การเงิน
อัพเดทวันที่ 14 มี.ค. 2562

วิธีง่ายๆ ที่ทำให้เราผ่อนบ้านเร็วขึ้น 10 ปี

บ้านเป็นสินทรัพย์ที่ราคาสูงอย่างหนึ่งในชีวิต และก็เป็นสิ่งที่ผู้คนส่วนใหญ่ไม่นิยมซื้อด้วยเงินสด จึงต้องมีการกู้เงินกับธนาคารเพื่อที่จะซื้อบ้าน หลายคนก็รู้กันอยู่แล้วว่าการเป็นหนี้กู้ซื้อบ้านทีหนึ่งนั้นก็จะลากกันไปยาวๆถึง 20-30 ปีเลยทีเดียว ดังนั้นก่อนที่เราจะตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน ควรตัดสินใจให้ดี เพราะถือได้ว่าเป็นภาระในระยะยาวเลยก็ว่าได้

แต่รู้กันหรือไม่ว่า จริงๆ แล้วก็มีเทคนิคง่ายๆ เทคนิคหนึ่งที่จะช่วยทำให้เราจ่ายเงินเท่าเดิม และไม่ต้องทำอะไรเพิ่มมากมาย ที่จะช่วยทำให้เราผ่อนบ้านเร็วขึ้นได้เกือบ 10 ปีเลยทีเดียว เทคนิคนั้นเราเรียกว่า “Refinance” นั่นเอง


วิธีง่ายๆที่ทำให้เราผ่อนบ้านเร็วขึ้น


เนื่องด้วยแผนการคิดดอกเบี้ยของธนาคารสำหรับการกู้ซื้อบ้านจะคิดเป็นแบบขั้นบันได แล้วปีแรกๆจะเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบไม่สูง คือ แบบอัตราคงที่ และช่วงหลังจาก 3 ปีเป็นต้นไป จะเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลอยตัว เช่น MLR +1% หรือ MRR + 1% ขึ้นอยู่กับทางธนาคารกำหนด


Refinance


การ “Refinance” เมื่อผ่านไป 3 ปี คือ การที่เราไปยื่นกู้เงินจากอีกตลาดหนึ่ง เพื่อไปเอาดอกเบี้ยแบบ 3 ปีแรก เราก็จะได้ดอกเบี้ยที่ไม่สูง และอัตราคงที่แบบนี้ไปเรื่อยๆ หากเงินที่เราผ่อนจ่ายในแต่ละงวดนั้นมีจำนวนที่สูง การผ่อนนั้นก็จะถูกคิดดอกเบี้ยเยอะขึ้นตามจำนวนค่างวดที่สูงตามไปด้วย และการที่เงินต้นถูกหักน้อยจะทำให้เราต้องผ่อนนานถึง 30 ปี แต่ถ้าหากเราสามารถลดรายจ่ายส่วนดอกเบี้ยได้ เราก็จะมีเงินเหลือไปชำระเงินต้นคืนมากขึ้น นั่นเลยเป็นเหตุผลว่าทำไมการ Refinance ถึงช่วยทำให้เราสามารถผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นเป็น 10 ปี

อย่างไรก็ตาม ก็คงต้องบอกว่าการ Refinance ในแต่ละครั้งก็มีค่าใช้จ่ายในการ Refinance อยู่เหมือนกัน ดังนั้นก่อนการตัดสินใจ Refinance อย่าลืมคำนวณทุกครั้ง บางครั้งการขอลดดอกเบี้ยตรงๆ กับธนาคารเดิมอาจจะคุ้มกว่าการทำ Refinance ก็เป็นไปได้เหมือนกัน